Речь идет только о компаниях и индивидуальных предпринимателях
С 1 июля в России начала работать антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) от Банка России. Как поясняет РБК, «это сервис, к которому обязаны подключиться все российские кредитные организации для оценки своих клиентов на причастность к проведению сомнительных операций по новым правилам и обмена этой информацией с ЦБ».
Юридические лица и индивидуальные предприниматели (ИП) теперь будут делиться банками и одновременно регулятором на три группы – в зависимости от степени риска нарушения антиотмывочных норм.
«Клиенты из красной, или высокорисковой, группы фактически лишатся стандартных банковских услуг: банки смогут отказывать им в проведении операций, расторгать договоры обслуживания или отказываться заключать их. Если оценки риск-профиля от банка и ЦБ совпадут, то такие компании и ИП не смогут совершать переводы контрагентам, оплачивать товары или услуги, снимать средства со счета или выводить их на счета в других банках при расторжении договора. Им будет доступен только ограниченный круг операций «для обеспечения жизнедеятельности» – например, расчеты с госорганами или сотрудниками», – пишет РБК.
Издание поясняет, что в группу среднего риска (желтую) могут попасть компании, которые ведут реальную экономическую деятельность, но параллельно с этим допускают сомнительные операции. Они тоже рискуют столкнуться с отказами кредитных организаций в проведении транзакций, но крайние меры – полная остановка операций и отказ в выдаче средств – применяться не будут.
Что касается компаний и ИП с низким уровнем риска (зеленая группа), то они, как отмечает РБК, могут столкнуться с ограничениями от банков, только если проводят расчеты с сомнительными контрагентами. Если вторая сторона перевода – тоже клиент с низким уровнем риска, банк не вправе будет остановить транзакцию.
