Тратим с умом: как вести семейный бюджет в условиях пандемии
Коронавирус внес существенные изменения в финансовые дела россиян. После выхода из режима самоизоляции многие семьи оказались, как говорится, на мели, так как не у всех доходы остались на том же уровне, что и до коронакризиса. Данные Института «Центр развития» НИУ «Высшая школа экономики» говорят о том, что реальные доходы граждан в 2020 году могут снизиться от 8,2 % до 12,1 % в годовом выражении.
Учитывая сложившуюся ситуацию, важно оптимизировать семейный бюджет, чтобы не впадать в панику в случае незапланированных трат, сокращения на работе или выхода в неоплачиваемый отпуск.
Эксперты Национального центра финансовой грамотности Ирина Жигина и Анна Заикина дали несколько советов для успешного ведения семейного бюджета.
- Контролируйте расходы
Оптимальным решением для работы с бюджетом будет составление таблицы расходов, поделенной на две колонки – обязательные и необязательные. Это позволит не впадать в крайности и обдуманно минимизировать траты за счет необязательных пунктов.
Многие повседневные расходы можно оптимизировать, используя карты с кэшбеком. Так, в некоторых банках можно получать кэшбек по выбранным категориям или по услугам партнеров. В зависимости от банка годовая сумма возврата за покупки может составить более 10 000 рублей.
Многие граждане также могут воспользоваться положенными налоговыми вычетами. В год таким способом можно вернуть до 15 600 рублей на лечение и медицинские услуги, обучение детей и курсы для самого себя, до 260 000-390 000 рублей за покупку или строительство первого жилья, даже если брали кредит.
Помощь в оптимизации семейного бюджета оказывает и планирование, которое эксперты предлагают делать минимум на три месяца вперед. Здесь особую важность имеют пункты с нерегулярными расходами: одежда, ремонт, отпуск, дни рождения и прочее. Их учет позволит грамотно распределить расходы по месяцам.
- Государственная поддержка
По данным Банка России, в условиях коронакризиса гражданам доступны кредитные каникулы: отсрочка платежей по кредитам и займам в случае, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации, и его доход снизился на 30 % и более. Справку и выписку со счета в ПФР сейчас можно сформировать и отправить на портале Госуслуг через личный кабинет, а подтверждающие документы предоставить банку позже. Также многие банки предлагают перенос или снижение платежа для посильности его выплат.
Обязательно стоит ознакомиться и с другими методами поддержки: выплаты семьям с детьми, помощь при потере работы, компенсации по выплатам за коммунальные услуги и т.д.
- Стабилизационный фонд
Эксперты рекомендуют иметь в запасе хотя бы три суммы месячных расходов, чтобы в любой ситуации иметь возможность с уверенностью искать новые варианты получения дохода. Отложенную сумму лучше всего хранить на депозите или в наличных, так как это дает возможность быстрого вывода средств без потерь.
В случае если «подушки безопасности» нет, следует создавать ее с помощью разумной экономии. Лучшим способом эксперты считают откладывание 10 % регулярного дохода и до 50 % дополнительного. Если базовые расходы оказались меньше, чем доход, разницу также можно отправить в резерв.
- Пять конвертов
Когда финансовая ситуация в семье становится сложной, стоит рассмотреть вариант вычета обязательных расходов и распределения оставшихся на ближайший месяц средств в пять конвертов. Каждый из них будет предназначен на одну неделю. При условии разумных трат, к следующему поступлению средств у семьи останется один конверт, который также можно отравить в резерв.
- Новая профессия или монетизация хобби
Даже если негативный сценарий так и не вступил в силу, важно помнить о возможности получить новую профессию. Особенной популярностью в условиях пандемии и переходе бизнеса из оффлайна в онлайн стали пользоваться такие специальности как: копирайтер, сборщик сайтов, smm-менеджер, таргетолог, менеджеры онлайн-магазинов. Обучение этим профессиям зачастую можно получить бесплатных порталах Coursera, «Открытое образование», «Универсариум».
Многие люди имеют хобби, которое можно монетизировать. Даже обычное вязание шарфов или поделки из дерева могут принести доход.